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2021年03月05日

数据是核心竞争力,流程银行将变为数据银行!

2021-03-05 06:07:15 来源:互联网 阅读:-

雷锋网AI金融(rong)评论9月21日(ri)报(bao)道,这几日(ri)杭州云栖大会正在(zai)火热召开(kai)。在(zai)今日(ri)的ATEC金融(rong)科技开(kai)放(fang)峰会上,蚂蚁金服(fu)副总裁刘伟光进行了演讲。

在他看来(lai),如果要衡量(liang)金融IT信息(xi)化(hua)(hua)与(yu)数字(zi)(zi)(zi)化(hua)(hua)的(de)差别,主(zhu)要体现于金融服务的(de)深度(du)(du)和(he)广(guang)度(du)(du),即在恰当(dang)的(de)时机(ji)、恰当(dang)的(de)场合提供恰如其分的(de)服务。他提出了“数字(zi)(zi)(zi)半径(jing)(jing)”来(lai)形(xing)容这种深度(du)(du)和(he)广(guang)度(du)(du),信息(xi)化(hua)(hua)IT仅仅是反应出科技能(neng)(neng)力(li)的(de)半径(jing)(jing),而未来(lai)数字(zi)(zi)(zi)化(hua)(hua)银行要形(xing)成差异(yi)化(hua)(hua)竞争力(li),“体验半径(jing)(jing)”、“生态(tai)半径(jing)(jing)”、“组织半径(jing)(jing)”等数字(zi)(zi)(zi)化(hua)(hua)能(neng)(neng)力(li)维度(du)(du)亦不可或缺。四(si)个维度(du)(du)的(de)能(neng)(neng)力(li),代(dai)表着未来(lai)银行基于线上移动(dong)平台(tai)等渠道(dao),与(yu)客户的(de)连接能(neng)(neng)力(li)、服务能(neng)(neng)力(li),以及银行自(zi)身组织保障的(de)敏捷(jie)创新能(neng)(neng)力(li)。

此外,刘伟(wei)光(guang)还发布(bu)了两个新产(chan)品——分(fen)布(bu)式(shi)金(jin)融(rong)(rong)核心(xin)套件以(yi)及金(jin)融(rong)(rong)数据智(zhi)(zhi)能(neng)套件,据介(jie)绍,其分(fen)别整合了各大产(chan)品核心(xin)能(neng)力(分(fen)布(bu)式(shi)架(jia)构、分(fen)布(bu)式(shi)数据库、金(jin)融(rong)(rong)安全、移动(dong)开发、区块链、金(jin)融(rong)(rong)智(zhi)(zhi)能(neng))。

数据是核心竞争力,流程银行将变为数据银行

以下是演讲原文,雷锋网作了不改变原意的编辑:

何为践?

今天(tian)我演讲的(de)题目叫做:预践数字金(jin)融之(zhi)旅。一年(nian)以前10月12号,我站在云栖大(da)会(hui)的(de)主(zhu)场发布了金(jin)融云2.0的(de)计(ji)划。那(nei)个时候(hou)我们是站在蚂蚁(yi)(yi)金(jin)融科技,蚂蚁(yi)(yi)互(hu)联(lian)网实践的(de)角度去看未来。

在经过一(yi)年(nian)的(de)(de)实(shi)践,除了蚂蚁的(de)(de)不断探(tan)索和实(shi)践,也有与客户之(zhi)间的(de)(de)合(he)作实(shi)践。我们走过了将近200家(jia)的(de)(de)金融机构,帮助30家(jia)金融机构完成一(yi)部分的(de)(de)数字(zi)化(hua)转型(xing)。

接下来这几(ji)句(ju)话都是接触到(dao)的客户曾说到(dao)的。

  • 某位银(yin)行高(gao)管说,为(wei)什(shen)么(me)我(wo)们银(yin)行做了(le)这么(me)多(duo)APP,没有一个APP有日活?为(wei)什(shen)么(me)支付宝谈千(qian)人(ren)千(qian)面,银(yin)行是千(qian)人(ren)一面的APP?银(yin)行到底需要几(ji)个APP?

  • 也有(you)人问(wen):银行构建这么(me)多数据系(xi)统,为(wei)什(shen)么(me)我们消费数据的时候却找不到源头?

  • 还有人问(wen):我们银行信(xin)贷结果不准,信(xin)贷流程(cheng)慢(man),靠道(dao)德,对客户晴天送(song)伞(san),雨(yu)天收伞(san),大数据作(zuo)用在哪里?

  • 一位来(lai)(lai)自华东(dong)大银行的(de)(de)人说:我们花了一亿人民币构建一个数据(ju)仓库,为(wei)什么现在要一张数据(ju)报表跑不出来(lai)(lai)?这是很多银行今天面(mian)临的(de)(de)问题。

我(wo)们再看另(ling)外一种声音:

  • 未(wei)来(lai)的分(fen)布式是不(bu)是还存(cun)在?是否会变成业(ye)务能力(li)工厂的形式存(cun)在?

  • 第二(er)句话:分(fen)(fen)布(bu)式改造不(bu)(bu)是不(bu)(bu)稳(wen)健,而(er)是不(bu)(bu)改造没有(you)出路。做分(fen)(fen)布(bu)式改造要有(you)情怀。他说我要把我的职(zhi)业生涯赌(du)在这场大(da)机(ji)下(xia)移的分(fen)(fen)布(bu)式改造上,你(ni)们蚂蚁金服敢不(bu)(bu)敢跟我赌(du)?

  • 下(xia)一(yi)句话来自农(nong)(nong)发(fa)行(xing):别跟我谈(tan)金(jin)融(rong)科(ke)技(ji),农(nong)(nong)业金(jin)融(rong)是(shi)世界性难题,金(jin)融(rong)科(ke)技(ji)如果能解(jie)决最后一(yi)公(gong)里(li)的无缝触达,你们可以真正谈(tan)价值。

  • 再(zai)下一句(ju)话(hua)来自(zi)南方(fang)的(de)(de)一家著名(ming)的(de)(de)股(gu)份制(zhi)银行:我们之前被互联网(wang)科技(ji)公司打(da)蒙了(le)(le),借助(zhu)金融科技(ji)机会又来了(le)(le)。

  • 一位新(xin)客户说:信用卡将变成大数据决(jue)策和金融科技因(yin)引领的(de)新(xin)行(xing)业,关系到银行(xing)向零售转型的(de)生死存亡。

六大预言将于一两年内实现

我(wo)们(men)(men)的预来(lai)自于自身和客户。接下(xia)来(lai)我(wo)将给出(chu)一(yi)些(xie)预言,不一(yi)定(ding)准确,来(lai)自我(wo)们(men)(men)的想法和态(tai)度:

  • 一,2020年超过50%的(de)银行会完(wan)成(cheng)架构(gou)的(de)改造,架构(gou)的(de)转型,迎(ying)接全(quan)面的(de)数字金(jin)融时代。

    50%我觉得还有点(dian)保守,因为(wei)今(jin)天(tian)的中(zhong)国的银行(xing)业面临着业务线上线下(xia),包括(kuo)向零(ling)售转型,包括(kuo)消费信贷(dai)增长(zhang)多方(fang)面的需求。所以说架构(gou)的改(gai)造并不是今(jin)天(tian)是科技部门要进行(xing)50%的改(gai)造,而是业务驱(qu)动速度会超越50%的速度。

  • 二,数(shu)字(zi)化(hua)(hua)半(ban)(ban)径。我们认(ren)为数(shu)字(zi)化(hua)(hua)半(ban)(ban)径等于业(ye)务迭代的半(ban)(ban)径。未来的金融机构会更加注重数(shu)字(zi)化(hua)(hua)、生(sheng)态连接,自建(jian)场景(jing),跟互联网合作获(huo)得更多的场景(jing)和流量。

  • 三,数(shu)(shu)据(ju)(ju)(ju)(ju)将会变成最重要的资(zi)源和核心竞(jing)(jing)争力,从(cong)现有(you)(you)的流程银行(xing)(xing)转变为数(shu)(shu)据(ju)(ju)(ju)(ju)银行(xing)(xing)。数(shu)(shu)据(ju)(ju)(ju)(ju)驱动智能化应(ying)用(yong)(yong)将成为差异(yi)化竞(jing)(jing)争的关(guan)键,数(shu)(shu)据(ju)(ju)(ju)(ju)不是因为你建了大(da)数(shu)(shu)据(ju)(ju)(ju)(ju)平台(tai),将数(shu)(shu)据(ju)(ju)(ju)(ju)存在(zai)系统当中就变成资(zi)产(chan),这(zhei)是没(mei)有(you)(you)用(yong)(yong)的,真正是数(shu)(shu)据(ju)(ju)(ju)(ju)被应(ying)用(yong)(yong)所(suo)使(shi)用(yong)(yong),为应(ying)用(yong)(yong)提供支撑和决策(ce),真正变成资(zi)产(chan)。

  • 四,数字化成(cheng)熟度(du)比较高的(de)(de)银行(xing)会率(lv)先完成(cheng)乐高式银行(xing)。银行(xing)的(de)(de)很多服务,将以组(zu)件、模块的(de)(de)方式为(wei)第三(san)方所调用(yong),跟(gen)第三(san)方所连接,跨(kua)机构、跨(kua)组(zu)织、跨(kua)行(xing)业形(xing)成(cheng)金融场景的(de)(de)全方位、全链路的(de)(de)覆(fu)盖。

  • 五,银(yin)(yin)行(xing)(xing)会(hui)逐渐变成(cheng)从金融(rong)服务(wu)商(shang)到综合(he)生(sheng)(sheng)活服务(wu)商(shang)这样的(de)一个(ge)理(li)念。一家南方的(de)银(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)CIO曾经跟我(wo)讲(jiang)过一句话:他说我(wo)想做一个(ge)手机APP,怎么不(bu)像银(yin)(yin)行(xing)(xing)APP你怎么做,因为我(wo)要(yao)构建一个(ge)完(wan)全(quan)生(sheng)(sheng)活、旅游的(de)场景。我(wo)相信这样的(de)声音不(bu)仅(jin)在中(zhong)国某一个(ge)银(yin)(yin)行(xing)(xing),很多银(yin)(yin)行(xing)(xing)都会(hui)有这样的(de)想法。生(sheng)(sheng)活场景,那么和(he)金融(rong)的(de)无缝连接将成(cheng)为未来非常(chang)重要(yao)的(de)增长点。

  • 六,原住民超(chao)(chao)过(guo)移民,原住民指(zhi)的是在未来银行业线上获客的数量和(he)增量将超(chao)(chao)过(guo)线下的获客的增量。

我预计这六个预言(yan)会很快(kuai)在一(yi)年两年内都会发生。

数字化半径代表银行未来业务迭代速度

刚才我提到(dao)数字(zi)化半(ban)(ban)径,这(zhei)是(shi)我们的(de)新(xin)想法。从金融(rong)IT信息(xi)化到(dao)金融(rong)科技,它的(de)区别到(dao)底(di)在(zai)哪(na)里?我们用半(ban)(ban)径这(zhei)个词来做个区分。

金融IT仍然有它的一席之地,我们认为在未来,银行会转向数字化银行,是全方位的。数字化理念和基因,将贯穿银行的各个部门,各个角落,甚至成为每一个人身边的工具。所以说数字化半径代表着银行未来业务增长迭代的深度、广度。那么举几个例子:

  • 体验半径,指的是(shi)银行在未来接(jie)触(chu)客户,触(chu)达客户的深度、广度、速度。当我们(men)提(ti)供更(geng)全面、快捷(jie)、高效(xiao)的服(fu)务(wu)的时(shi)(shi)候,随(sui)时(shi)(shi)、随(sui)地、随(sui)人、随(sui)需金融(rong)服(fu)务(wu)的时(shi)(shi)候,客户在半径上停留的时(shi)(shi)间就会越来越长。

  • 第二点科(ke)技半(ban)径,科(ke)技在未来(lai)最重要(yao)的(de)(de)一个(ge)作用就(jiu)是(shi)让每一款金融(rong)产品迭(die)代、生产、上线的(de)(de)周期缩短(duan)。适应市场瞬息(xi)万变的(de)(de)变化(hua)。这就(jiu)是(shi)为(wei)什么我们(men)要(yao)做很多基础(chu)架构(gou)的(de)(de)改(gai)造,更加敏(min)捷的(de)(de)组织(zhi)架构(gou),敏(min)捷的(de)(de)开发(fa)方法,适应未来(lai)金融(rong)产品服务(wu)的(de)(de)迭(die)代。

  • 生态(tai)半径(jing),更是指的(de)是我们金融业(ye)、银行业(ye)如何跨界(jie)的(de)与第三方机构进行合(he)作的(de)宽度(du)、广度(du) 、连(lian)接速度(du),这是取决(jue)于连(lian)接的(de)半径(jing),生态(tai)半径(jing)拼的(de)是银行未来自(zi)身的(de)朋友圈,看我们自(zi)己外(wai)部的(de)生态(tai)力(li)量;

  • 管理半径(jing),多次讲到数字化转(zhuan)型(xing)不是靠(kao)建系统完成的,不是靠(kao)云计算项目驱动的,更多是体(ti)制、组织、文化方(fang)(fang)方(fang)(fang)面(mian)面(mian)的过程。所(suo)以说(shuo)管理上、组织上、创新上、保(bao)障上、资(zi)源上方(fang)(fang)方(fang)(fang)面(mian)面(mian)的过程决定了管理半径(jing)对整个的支撑,半径(jing)转(zhuan)起来越快,银行迭代的速度越快。

银行业四个主要转型方向

数据是核心竞争力,流程银行将变为数据银行

两个月以前蚂蚁金服发了篇文章叫《浅谈中国银行数字化转型的速度》,我们走过很多银行,跟很多银行完成合作之后,我们发现数字化转型,并不是只靠云计算、大数据某个项目驱动的,它只是局部上改变了某个形态,并没有让企业变成数字化企业。数字化转型的第一步跟你的企业战略,无论零售、普惠、科技、大投行/大资管、综合化经营,这些有非常紧密的关系。通过银行的顶层战略设计,我们总结了当今银行业正在着手进行的四个主要方向的转型

有(you)些金融(rong)机构(gou)的转型(xing)从体验开(kai)始,它(ta)能(neng)(neng)完成(cheng)统(tong)一应用框架,交互技术,智能(neng)(neng)运营(ying)、场景(jing)创新。

有的银行深(shen)挖洞广(guang)积粮,建立科技基(ji)础,建立原生架构、多活架构、数据智能、平台(tai)化(hua)金融核心。

生态创新(xin)从科技(ji)开始,场景、能(neng)力、API包括平台金融服务(wu)。组织创新(xin),互联(lian)网、直销、科技(ji)、独立(li)公(gong)司(si),每一种转型(xing)路径都有不同特点。我们(men)发现其(qi)实这里面有很多的规律来自于银行(xing)自身的特点,战略(lve)、方(fang)向(xiang)以及当前的现状。

数字化转型的评定模型

数据是核心竞争力,流程银行将变为数据银行

如(ru)上(shang)图所示,在蚂(ma)(ma)(ma)蚁(yi)自(zi)身(shen)的(de)(de)(de)(de)实(shi)践当中,我(wo)(wo)(wo)们(men)对自(zi)己的(de)(de)(de)(de)每项(xiang)业务、技术都提出了(le)自(zi)己的(de)(de)(de)(de)KPI和模型。有些客户(hu)曾经问过(guo)我(wo)(wo)(wo)一个问题,我(wo)(wo)(wo)们(men)银(yin)行利(li)用蚂(ma)(ma)(ma)蚁(yi)的(de)(de)(de)(de)技术重塑了(le)移(yi)动端技术,建立新型手机银(yin)行,你能(neng)(neng)不(bu)能(neng)(neng)告诉我(wo)(wo)(wo)现(xian)在阶段处于蚂(ma)(ma)(ma)蚁(yi)的(de)(de)(de)(de)第几个阶段?另外一个银(yin)行问过(guo)同样(yang)的(de)(de)(de)(de)问题,我(wo)(wo)(wo)用蚂(ma)(ma)(ma)蚁(yi)的(de)(de)(de)(de)技术构(gou)建了(le)互联网核(he)心(xin),能(neng)(neng)不(bu)能(neng)(neng)告诉我(wo)(wo)(wo)现(xian)在的(de)(de)(de)(de)水平跟(gen)业内其(qi)它水平,国际化(hua)水平的(de)(de)(de)(de)差距?我(wo)(wo)(wo)不(bu)敢准确的(de)(de)(de)(de)回答,但是我(wo)(wo)(wo)给(ji)出一些蚂(ma)(ma)(ma)蚁(yi)的(de)(de)(de)(de)实(shi)践。这(zhei)里面我(wo)(wo)(wo)们(men)的(de)(de)(de)(de)实(shi)践不(bu)仅来自(zi)自(zi)身(shen),也来自(zi)这(zhei)一年跟(gen)客户(hu)的(de)(de)(de)(de)实(shi)践。

在体(ti)验(yan)方(fang)面,我们给出一(yi)个(ge)模(mo)(mo)(mo)型(xing)(xing)叫HEART模(mo)(mo)(mo)型(xing)(xing),预约度、参与度、接受度、留存率、任务完(wan)成(cheng)度,每(mei)一(yi)项代(dai)表科技的最高水平(ping)。SMART模(mo)(mo)(mo)型(xing)(xing)可(ke)以看(kan)到(dao)(dao)水平(ping)扩(kuo)展(zhan)、商业、敏捷、可(ke)靠性、容错能(neng)(neng)(neng)力,同(tong)样给出每(mei)一(yi)个(ge)维度的特征特点。组织上可(ke)以看(kan)到(dao)(dao)给出了(le)CPU模(mo)(mo)(mo)型(xing)(xing),连接、中(zhong)(zhong)台、无边界,在蚂蚁当中(zhong)(zhong)非常强调(diao)中(zhong)(zhong)台能(neng)(neng)(neng)力对(dui)前台业务的支撑,所以我们才能(neng)(neng)(neng)在提供和发布(bu)每(mei)一(yi)项新型(xing)(xing)服务做到(dao)(dao)最快捷的速度,中(zhong)(zhong)台能(neng)(neng)(neng)力在蚂蚁内部(bu)是非常强大(da)的。最后一(yi)点KPI,生(sheng)态上看(kan)到(dao)(dao)从(cong)投入(ru)、岗位、比(bi)例,包括披(pi)萨型(xing)(xing)团队上给出很多(duo)模(mo)(mo)(mo)型(xing)(xing)。这个(ge)同(tong)样是L0的模(mo)(mo)(mo)型(xing)(xing),针(zhen)对(dui)这个(ge)还有L1、L2不同(tong)的模(mo)(mo)(mo)型(xing)(xing),希望这些模(mo)(mo)(mo)型(xing)(xing)实践,能(neng)(neng)(neng)够(gou)跟(gen)更多(duo)的金融机构有很多(duo)交互在未来。

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