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2021年(nian)03月(yue)05日(ri)

五大行手机银行 客户数量合计突破10亿户!

2021-03-05 08:25:05 来(lai)源:互联网 阅(yue)读:-
五大行手机银行 客户数量合计突破10亿户五大行手机银行 客户数量合计突破10亿户

手机银行APP已经进入快速(su)发展阶段,是银行互联(lian)网金(jin)融的(de)主要产品之(zhi)一,是理(li)财、账(zhang)户(hu)交易(yi)、线上(shang)购物、金(jin)融资(zi)讯(xun)等银行业务(wu)的(de)全景化(hua)服务(wu)。

央行(xing)发布的《2018年四(si)季(ji)(ji)度(du)支(zhi)付体系(xi)运行(xing)总(zong)体情况》指出,去年第四(si)季(ji)(ji)度(du),银(yin)行(xing)业(ye)(ye)金(jin)融机构(gou)共处理移动支(zhi)付业(ye)(ye)务177.08亿(yi)笔,金(jin)额78.22万亿(yi)元,同比分别(bie)增长78.79%和45.47%。

根据Analysys易观产(chan)业(ye)数(shu)(shu)据库发布的(de)《中(zhong)国手机银行市场(chang)季度(du)监测报告2018年(nian)第(di)4季度(du)》数(shu)(shu)据显示,2018年(nian)第(di)四季度(du),中(zhong)国手机银行客(ke)户交易规模为(wei)77.1万亿(yi)元人民币,环比增长8.8%。

五大行手机银行 客户数量合计突破10亿户

近日,多(duo)家银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)陆续(xu)发布年报,各家银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)2018年手(shou)机银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)APP数据(ju)也(ye)浮(fu)出水面。根据(ju)各银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)年报披露的(de)数据(ju),工商银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、建(jian)设银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、农(nong)(nong)业银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)等国有大行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)手(shou)机银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)客户数持续(xu)增长(zhang),纷(fen)纷(fen)超(chao)过2亿(yi)户。其(qi)中,工商银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)手(shou)机银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)客户数排在首(shou)位(wei),达到3.13亿(yi)户;股份制银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)则是前进(jin)的(de)步伐更大,手(shou)机银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)客户数增长(zhang)率普遍在30%以上;城商行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、农(nong)(nong)商行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)也(ye)奋起直追,加大对手(shou)机银(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)投入和推广。

工行手机银(yin)行用户居首位

近年来,互联网(wang)技术快速发展,以及移动技术的发展,使(shi)得银(yin)行(xing)的业务正从(cong)遍(bian)布街头巷(xiang)尾(wei)的实体网(wang)点(dian)向手机(ji)端(duan)转移。

在(zai)翻(fan)阅各银行(xing)2018年年报时发(fa)现(xian),截至2018年年底,A股上市的(de)工农中(zhong)建(jian)(jian)交五家国有大行(xing)手机银行(xing)用户(hu)(hu)数量已合(he)计超过(guo)10亿(yi)户(hu)(hu),在(zai)市场中(zhong)牢(lao)牢(lao)占据主(zhu)流地位。其(qi)中(zhong),工商银行(xing)、建(jian)(jian)设(she)银行(xing)、农业银行(xing)位列(lie)市场前三强,依(yi)次达到3.13亿(yi)户(hu)(hu)、3.1亿(yi)户(hu)(hu)、2.57亿(yi)户(hu)(hu),分别同比增长11%、16.2%、24.8%。

中国(guo)银行手(shou)机(ji)银行客(ke)户(hu)数(shu)(shu)排(pai)在第四位,该(gai)行去年(nian)年(nian)底(di)手(shou)机(ji)银行客(ke)户(hu)数(shu)(shu)量已从上年(nian)末的1.15亿(yi)(yi)户(hu)升至1.4亿(yi)(yi)户(hu),交易金额突破20万(wan)亿(yi)(yi)元。

交(jiao)(jiao)通银(yin)行(xing)手(shou)机(ji)银(yin)行(xing)注(zhu)册(ce)客户数达7414万(wan)户,较上年末增长(zhang)21.42%。报告期内,手(shou)机(ji)银(yin)行(xing)交(jiao)(jiao)易(yi)笔数达3.7亿笔,同比增长(zhang)21.71%;交(jiao)(jiao)易(yi)金额(e)达11万(wan)亿元(yuan),同比增长(zhang)43.79%。

Analysys易观(guan)产业数据库发(fa)布的(de)《中(zhong)(zhong)国手(shou)机银(yin)行(xing)市场(chang)(chang)季度(du)监测报告2018年第4季度(du)》数据显(xian)示,中(zhong)(zhong)国手(shou)机银(yin)行(xing)市场(chang)(chang)格局中(zhong)(zhong),建设(she)银(yin)行(xing)、工(gong)商银(yin)行(xing)、农业银(yin)行(xing)分(fen)别以(yi)21.4%、19.1%、17.2%的(de)市场(chang)(chang)份额位列前三(san)位。

值得一(yi)提的(de)是(shi),股份制商业银(yin)行手机银(yin)行业务虽然在(zai)客户数量上与国有大行差距较大,但(dan)在(zai)发展速(su)度上却表现出了更(geng)为强(qiang)劲的(de)上升势头。

股份制银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)方面(mian),招行(xing)(xing)(xing)、光大银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)和(he)平(ping)安银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)成为(wei)领跑者。年(nian)报(bao)数(shu)据显示,招商(shang)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、平(ping)安银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、光大银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、中信银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)去年(nian)手机银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)客户(hu)(hu)数(shu)量分别为(wei)7827.04万户(hu)(hu)、6225万户(hu)(hu)、4937.33万户(hu)(hu)、3669.97万户(hu)(hu),同比增速均达到了30%以(yi)上。

在(zai)股份制银行中,去(qu)年用户数量增(zeng)长最快的(de)是打造智能化(hua)(hua)零售银行的(de)平安银行。该行以科技赋(fu)能零售业务转型,打造更(geng)(geng)便捷、更(geng)(geng)智能、更(geng)(geng)全面的(de)金融(rong)服(fu)务。在(zai)线(xian)(xian)(xian)(xian)下(xia)(xia)推出“轻(qing)型化(hua)(hua)、社区化(hua)(hua)、智能化(hua)(hua)、多元化(hua)(hua)”的(de)零售新门店,在(zai)线(xian)(xian)(xian)(xian)上不断迭代优化(hua)(hua)口袋银行APP,并通过线(xian)(xian)(xian)(xian)上线(xian)(xian)(xian)(xian)下(xia)(xia)融(rong)合(he)的(de)智能OMO服(fu)务体系(xi),将(jiang)客(ke)户的(de)口袋银行APP与零售新门店无缝对接,实现(xian)了多种服(fu)务场景的(de)线(xian)(xian)(xian)(xian)上线(xian)(xian)(xian)(xian)下(xia)(xia)融(rong)合(he)。在(zai)客(ke)户迁徙和(he)功能整合(he)下(xia)(xia),该行App用户数量也(ye)由此从上一年的(de)4172万户升至6225万户,猛增(zeng)近(jin)五成。

另外,一些区域性的(de)(de)城商行(xing)(xing)和农商行(xing)(xing)也愈发重视互联网金融。例如,宁波银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)APP平台(tai)在个人业务方面继(ji)续保持高速增(zeng)长(zhang),客(ke)户(hu)数(shu)同比(bi)增(zeng)长(zhang)46%,已成为(wei)全行(xing)(xing)最(zui)重要的(de)(de)服(fu)务渠道(dao)。上(shang)海银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)手(shou)机银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)客(ke)户(hu)数(shu)450.45万户(hu),较(jiao)上(shang)年末增(zeng)长(zhang)40.94%;贵阳(yang)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)全年手(shou)机银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)使用量已超过网上(shang)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing),手(shou)机银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)客(ke)户(hu)数(shu)达到(dao)(dao)279.95万户(hu),较(jiao)年初增(zeng)长(zhang)121%;网上(shang)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)客(ke)户(hu)数(shu)达到(dao)(dao)89.6万户(hu),成为(wei)该行(xing)(xing)客(ke)户(hu)首选(xuan)的(de)(de)服(fu)务渠道(dao)。

手机银行安全问题仍需重视

虽然多数银(yin)行的(de)手机(ji)银(yin)行在安全性(xing)(xing)和功能性(xing)(xing)上(shang)进(jin)一步优(you)化,但(dan)是“安全问(wen)(wen)题”仍成为手机(ji)银(yin)行用户主要(yao)关注(zhu)的(de)问(wen)(wen)题。

360手机安(an)全中心发布的《2018年(nian)(nian)中国(guo)手机安(an)全状(zhuang)况报告》显示(shi),2018年(nian)(nian)全年(nian)(nian),360互(hu)联网安(an)全中心共(gong)截获移动端新(xin)增(zeng)(zeng)恶意程序(xu)样本约434.2万个,平均(jun)每天(tian)新(xin)增(zeng)(zeng)约1.2万个。

梳理银行(xing)年(nian)报发现,多家银行(xing)提到“提升安全(quan)服务体(ti)验”。以(yi)某国有大行(xing)为(wei)例,该行(xing)升级“工银智(zhi)能卫士”账(zhang)户安全(quan)服务,集成账(zhang)户安全(quan)检测、账(zhang)户安全(quan)锁、交易限额定制(zhi)等多项个(ge)性(xing)化定制(zhi)功能,基于“监控(kong)云”打造完整的“云+端”智(zhi)能防(fang)控(kong)体(ti)系,为(wei)客户账(zhang)户交易和资金安全(quan)提供全(quan)方位、智(zhi)能化安全(quan)防(fang)护。

但是,《2018手(shou)(shou)机(ji)(ji)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)发展(zhan)与评(ping)测(ce)报告》指出,伴(ban)随着手(shou)(shou)机(ji)(ji)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)使(shi)用(yong)(yong)程度的(de)(de)(de)(de)加深,用(yong)(yong)户(hu)使(shi)用(yong)(yong)手(shou)(shou)机(ji)(ji)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)遇到(dao)的(de)(de)(de)(de)主(zhu)要问(wen)题(ti)逐(zhu)渐浮出水面(mian)(mian),其中(zhong)以安(an)全(quan)(quan)(quan)问(wen)题(ti)成(cheng)为手(shou)(shou)机(ji)(ji)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)面(mian)(mian)临的(de)(de)(de)(de)主(zhu)要亟(ji)待(dai)解(jie)决的(de)(de)(de)(de)问(wen)题(ti),在(zai)安(an)全(quan)(quan)(quan)问(wen)题(ti)中(zhong),以“手(shou)(shou)机(ji)(ji)丢(diu)失后(hou)安(an)全(quan)(quan)(quan)问(wen)题(ti)”为主(zhu),有65.4%的(de)(de)(de)(de)用(yong)(yong)户(hu)对此(ci)存在(zai)很大的(de)(de)(de)(de)顾(gu)虑(lv),其次是“个(ge)人信息(xi)外泄”和“交易安(an)全(quan)(quan)(quan)性(xing)”的(de)(de)(de)(de)问(wen)题(ti),占比(bi)达到(dao)44.8%和42.4%。在(zai)各类型银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)手(shou)(shou)机(ji)(ji)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)使(shi)用(yong)(yong)中(zhong),农村商(shang)业银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)手(shou)(shou)机(ji)(ji)银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)安(an)全(quan)(quan)(quan)问(wen)题(ti)最受(shou)用(yong)(yong)户(hu)所关(guan)注,尤(you)其在(zai)“手(shou)(shou)机(ji)(ji)丢(diu)失后(hou)安(an)全(quan)(quan)(quan)问(wen)题(ti)”和“个(ge)人信息(xi)外泄”方面(mian)(mian),用(yong)(yong)户(hu)的(de)(de)(de)(de)困扰度达到(dao)78.8%和61.5%。而(er)城市商(shang)业银(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)除了(le)这个(ge)两个(ge)安(an)全(quan)(quan)(quan)点(dian)外,在(zai)“交易安(an)全(quan)(quan)(quan)性(xing)”上存在(zai)很大困扰,其程度达到(dao)43.7%。

“对于金融(rong)(rong)机(ji)构(gou)而(er)言(yan),有(you)些机(ji)构(gou)选择(ze)了加(jia)大(da)系(xi)统投入,确保手机(ji)银(yin)行(xing)的(de)安全运营(ying);另有(you)部分机(ji)构(gou)的(de)选择(ze)是增(zeng)加(jia)对于风险事件(jian)的(de)赔付(fu),这(zhei)样节约了大(da)量的(de)搭建系(xi)统的(de)成本”,某股(gu)份制银(yin)行(xing)副行(xing)长表示,“其中,银(yin)行(xing)业金融(rong)(rong)机(ji)构(gou)由于交易体量比(bi)较大(da),对于移动(dong)支付(fu)安全等(deng)级(ji)的(de)要求通(tong)常(chang)是比(bi)较高的(de)。”

来源:证券日报

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